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鄂尔多斯农村商业银行:应当防范银行股东骗银行(转载)

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发表于 2017-9-11 12:56:43 | 显示全部楼层 |阅读模式


文/杨露旋

  白昊,在内蒙古鄂尔多斯,是个名人。2011年12月前,是有名的企业家、巨富,现在则是非 法 吸 收公众存款和骗 取银 行 贷 款的诈 骗 犯。据《法制日报》报道,2016年6月2日,鄂尔多斯市中级人 民 法 院对白昊等人非法吸收公众存款、骗 取贷 款一案进行公开宣判。被告人白昊犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑九年,并处罚金三十万元,犯骗 取 贷 款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金二十万元,数罪并罚,决定执行有期徒刑十二年零六个月,并处罚金五十万元。其中,关于骗 取银 行 贷 款罪,法庭审理查明:2010年至2011年,白昊为取得贷 款,让被告人郝建军、白利军,通过套用他人审计报告、伪造公司财务报表、虚 构贸易合 同、虚 构  贷 款用途、虚 构 或夸大保证人资产及年收入等方式,从鄂尔多斯农村商业银 行 贷 款14000万元。2011年12月21日,因资金链断裂,无法向集资参与人还本付息,白昊主动到伊金霍洛旗公 安 局投 案。鄂尔多斯市中 级 人 民 法 院审理认为,被告人白昊作为实际贷 款人,指使郝建军、白利军办理虚假贷 款手续,给银 行 造成特别重大损失,三人系共同犯 罪;被 告人白昊在共同犯罪中起主要作用,被告人郝建军、白利军受被告人白昊指使,编 造 虚 假材料,在共同犯罪中起辅助作用,系从犯。
 
  众所周知,银 行 放贷,有一套具体的规定和严密的规范。而对一人贷出14000万元,即1.4亿元,又用的是欺 骗手段,通过套用他人审计报告、伪造公司财务报表、虚 构 贸易合同、虚 构 贷 款用途、虚 构 或夸大保证人资产及年收入等方式,绝不是一般人能做到的。因为,银 行 的人也不都是傻瓜,不容易都看不出这里面有骗 局。然而,白昊就能把鄂尔多斯农商银 行 骗得如同自家的提款机,如果没有太熟的关系,无论如何都不会取得信任的。另据中国银监会2007年7月16日出具的《中 国 银 监 会关于鄂尔多斯东胜农村商业银 行 股份有限公司开业的批复》中显示,第五项内容为,同意张增强、闫生胜、刘燕、侯利军、白昊、白新维、郭利忠、樊亚伦、王文明董事和于翠珑、贺中荣的独立董事任职资格,核准张增强的董事长,宋建农(主持工作)和张志强的副行长任职资格。
 

 
  看到了吧?原来,白昊与鄂尔多斯农商银 行 早就熟悉,在2007年成立鄂尔多斯东胜农村商业银 行 股份有限公司时,就成了股东,这样一来取得贷 款当然就更容易了。而这个鄂尔多斯东胜农村商业银 行 股份有限公司,恰恰就是鄂尔多斯农商银 行 的前身。三年后,经中 国 银 监 会批准,2010年5月19日,鄂尔多斯东胜农村商业银 行 股份有限公司更名为鄂尔多斯农村商业银 行 股份有限公司,董事长依然是张增强。又据鄂尔多斯农商银 行 官网对张增强的宣传,2010年,在中国银 行 业协会“2010年度全国农合机构服务三农和支持中小企业先进评选”活动中荣获“最佳领军人物奖”,并获“2010内蒙古经济年度最佳商业银 行 金融人物奖”。
 
  依照《公司法》的规定,股份有限公司在股东大会的基础上需设董事会,董事会的决议表决实行一人一票。这也就等于说,在鄂尔多斯农商银 行 的经营上,尽管张增强是董事长,但对董事会决议的表决也只有一票的权力,且与白昊这样的股东平等的一票的权力。然而,张增强毕竟董事长,鄂尔多斯农商银 行 的法人代表,而白昊只是入股,还有自己的其他企业要忙活。于是,这样一来,白昊就固定没有张增强那样的对银 行 的感情了。换句话说,张增强往外放贷,必须得考虑贷 款安全,及时把贷 款本 息 收回,而白昊若从鄂尔多斯农商银 行 贷 款,则可能考虑拖一天是一天,最好不还。结果更加厉害,竟然发展到了骗 银 行 1.4亿元,根本不想还的地步。
 
  银 行 股东骗 银 行 ,这是金融安全的一个新课题,也是一个新风险。俗话说“家贼难防”,所以银 行 今后已经不光是管好工作人员就可以无风险了,而且也得防范股东骗 取贷 款。《公司法》第一百四十七条还规定,董事、监事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和公司章程,对公司负有忠实义务和勤勉义务。事实证明,在鄂尔多斯农商银 行 ,即使张增强能有对公司的忠实心和勤勉心,但白昊却不能,终于 骗 了巨 额 贷 款,1.4亿元。
 
  人们还常说“防患于未然”,银 行 为了避免股东骗 银 行 ,如果说入股后的警惕和防范是工作,那么入股前的考察更是重要前提。像白昊这种人,实力和人品,当初怎么没好好考察呢?“冰冻三尺,非一日之寒”,能发展到胆大包天,骗 取银 行 贷 款1.4亿元的程度,又非法吸收公众存款,不可能不曾露过一点马脚。
 
  “一个巴掌拍不响”,任何问题都具有两面性。像骗 取银 行 贷 款这种事情,反过来又何尝不是银 行 违法放贷呢?并且,正因白昊是股东,鄂尔多斯农商银 行 也就更有着内部管理的失职、失责。所以,可以断言,任何贷 款被 骗案中,只要不追究银 行 内部的管理责任,就永远会给银 行 留下某种侥幸心理,永远杜绝不了违 法 放 贷和骗 取贷 款,制造金融风险。
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